코인 기초교육 심화편 3탄 – 디파이 실전 사용법

“예치만 해도 이자가 나온다고?”
“Uniswap으로 스왑한다는 게 무슨 말이지?”

요즘 핫한 암호화폐 서비스인 **디파이(DeFi, 탈중앙화 금융)**는
은행 없이 스스로 돈을 빌려주고, 교환하고, 이자 받는 시스템을 제공합니다.
하지만 처음 접하면 인터페이스도 생소하고, 용어도 어렵게 느껴질 수 있죠.

이번 글에서는 **대표적인 디파이 프로토콜(Aave, Curve, Uniswap)**을 중심으로
사용 전 알아야 할 개념, 용어, 사용 팁을 쉽게 정리해드립니다.

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✅ 디파이(DeFi)란 다시 한 번 요약

• 탈중앙화된 블록체인 기반 금융 서비스
• 중앙기관 없이 스마트 계약으로 자동 실행
• 대출, 예치, 스왑, 파생상품, 보험 등 다양하게 활용

💡 "은행 없이도 예금·대출·거래가 가능한 인터넷 금융"이라고 생각하면 됩니다.

 

🧾 Aave – 코인을 빌리고, 빌려주는 디파이 은행

📌 Aave의 핵심 기능

기능	설명
예치(Deposit)	코인을 맡기고 이자 수익 받기
대출(Borrow)	예치한 자산을 담보로 다른 코인을 빌릴 수 있음
이자율 선택	고정금리 or 변동금리 선택 가능

사용 시 주의사항

• 대출 후 담보 비율 유지 필요 (강제 청산 방지)
• 이더리움 가스비가 높을 수 있음
• aToken이라는 이자 수익 토큰이 발행됨

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💱 Curve – 스테이블코인 최적화 거래소

📌 Curve의 특징

항목	내용
전용 목적	스테이블코인 간 거래에 특화
장점	낮은 수수료, 낮은 슬리피지(slippage)
수익 방식	**유동성 풀(Liquidity Pool)**에 예치 → 수수료 + 보상 토큰 수령

예: USDT ↔ USDC 스왑 시 최적화된 환율 제공
→ 높은 안정성과 낮은 수수료로 인기

주의사항

• 풀에 유동성을 제공하면 IL(Impermanent Loss, 변동 손실) 가능성 존재
• 보상으로 받은 CRV 토큰의 가치 변동도 고려해야 함

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🔄 Uniswap – 가장 유명한 탈중앙 거래소(DEX)

📌 Uniswap의 기능

기능	설명
스왑(Swap)	한 코인을 다른 코인으로 교환 (예: ETH ↔ USDT)
풀 제공	코인을 예치하고 거래 수수료 일부 수령
LP 토큰	유동성 공급자(Liquidity Provider)가 받는 토큰

사용 시 별도 가입/인증 없이
메타마스크 지갑 연결만으로 바로 사용 가능

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🧠 디파이 용어 간단 정리

용어	뜻
TVL	Total Value Locked – 총 예치 자산, 플랫폼 신뢰도 지표
APY	연 수익률(복리 기준)
Slippage	주문 시 발생하는 가격 차이
Gas Fee	네트워크 수수료 (이더리움이 가장 높음)
IL	변동성 손실, 유동성 제공 시 발생 가능

 

💡 디파이 사용 전 체크리스트

• 지갑(메타마스크) 연결 준비
• 수수료 지불용 이더리움(ETH) 보유
• 해당 프로토콜이 감사(Audit)를 받았는지 확인
• 유명 DEX 링크인지 URL 재확인 (피싱 주의!)
• 예치/대출 시 담보 비율, 수익률 실시간 확인

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📌 요약 정리

항목	설명
Aave	예치·대출 디파이 대표주자 (변동금리 + 담보 시스템)
Curve	스테이블코인 전용 스왑 프로토콜 (안정성 우수)
Uniswap	대표적인 DEX, 누구나 쉽게 스왑과 유동성 공급 가능
공통	메타마스크 필요, 가스비 유의, 보안 위험 체크 필수